Der Fintech-Wahnsinn: Wie britische Startups das traditionelle Bankwesen auf den Kopf stellen

Es braut sich eine Revolution zusammen und im Bereich der Finanzdienstleistungen dreht sich alles – dieser radikale Wandel erfolgt angesichts der Automatisierung (die nahezu jede andere Branche betrifft) und die Finanzwelt bildet hier keine Ausnahme.

Die Finanztechnologie, bekannt unter dem Schlagwort „Fintech“, überarbeitet unser traditionelles Bankensystem in vielerlei Hinsicht und macht uns damit das Leben leichter. Viele Dinge, die man früher von einer Bank erledigen lassen musste, sind jetzt in greifbarer Nähe, und es stellt sich die Frage: Wo passen die alten Institutionen in die neue Welt und inwieweit verändert Fintech das Bankwesen, wie wir es kennen?

Digitales Banking gewinnt überwältigende Popularität

Sie haben es vielleicht schon einmal gehört, aber jetzt wird es immer mehr zur Realität: Die Zeiten, in denen man bei der Bank Schlange stand, sind längst vorbei! Eine heiße Neuigkeit, aber sie könnte nicht wahrer sein. Heute bringt Ihnen das digitale und mobile Banking (im weiteren Sinne) „alle Bankgeschäfte“, die Sie benötigen, auf Knopfdruck.

Mit mobilen Banking-Apps können Sie praktisch alles erledigen, wofür Sie normalerweise zur Bank gehen müssten. Darüber hinaus ist eine KI integriert, die Ihre Gewohnheiten lernt und alles bis hin zu Ihrem Sparplan automatisiert! Revolut, Starling und Monzo sind einige der mobilen Banking-Apps, die in Großbritannien auf diesem Gebiet Pionierarbeit leisten. Und sie bieten die zusätzlichen Vorteile biometrischer Sicherheit, Sprachzahlungen und mehr.

Die Gamifizierung des Finanzwesens

All diese und weitere Vorteile sind in einer unterhaltsamen Benutzeroberfläche mit vielen Farben und Bildern gebündelt, die das Budgetieren interessanter macht. Einige Apps bedienen sich sogar der Online-Gaming-Branche und integrieren Elemente von Spaß und Wettbewerb, wie man sie in Spielen wie Crazy Time von Paddy Power findet, um Benutzer zu ermutigen, zu ihren Apps zurückzukehren. Beispielsweise können Sie im Rahmen einer täglichen Engagement-Strategie das Rad drehen, bei dem Sie Belohnungen wie Geschenkgutscheine gewinnen können. Diese Gamification-Methoden werden auf die Finanzdienstleistungen angewendet, um den Kunden ein angenehmeres Verbrauchererlebnis zu bieten.

Peer-to-Peer-Kredite machen das Ausleihen einfacher

Es wäre kein Fehler anzunehmen, dass Kreditaufnahme und Kreditvergabe eine Domäne des traditionellen Bankwesens sind. Schließlich hat die Bank schon immer unser Geld behalten und es als Kredit vergeben, um ihren Zinsgewinn zu erzielen. Beim Peer-to-Peer-Kredit wird das uns bekannte Regelwerk jedoch auf den Kopf gestellt, da der Mittelsmann, in diesem Fall die Bank, ausgeschaltet wird!

Beim Peer-to-Peer-Lending können sich Kreditgeber und Kreditnehmer direkt vernetzen, was den Zugang zu Geldern noch einfacher macht. In Ermangelung besserer Worte wird die gesamte Landschaft des Verleihens und Ausleihens demokratischer, was beiden Parteien zugutekommt.

Robo Advisor helfen uns, intelligenter mit unserem Geld umzugehen

Da Investieren genauso wichtig ist wie die sichere Aufbewahrung Ihres Geldes, haben Robo-Advisors die Rolle der Experten übernommen, die sonst eher auf die Expertise von Wall-Street-Anzügen und Finanzgurus angewiesen wären. Früher mussten Sie jeden noch so kleinen Aspekt Ihrer Investitionsentscheidungen selbst berücksichtigen oder einen Fachmann hinzuziehen. Doch bei Robo-Advisors läuft der Prozess automatisiert ab.

Nutmeg, Moneyfarm und Vanguard Personal Advisor Services sind einige der Robo-Advisors, die ein auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Anlageportfolio zusammenstellen. Ihre Fähigkeit, Statistiken zu sammeln und die Zahlen mithilfe komplexer Algorithmen zu verarbeiten, verschafft ihnen einen Vorteil gegenüber herkömmlichen Optionen.

Wie geht es weiter? Die Fintech-Revolution nimmt gerade erst Fahrt auf

Die Zukunft der Fintech-Branche liegt in Finanzdienstleistungen, die auf individuelle Bedürfnisse zugeschnitten sind. Und wir sind bereits auf dem Weg dorthin! KI-gesteuerte Finanzdienstleistungen berechnen die Zahlen für intelligentere Investitionen. Dezentrale Finanzplattformen (DeFi) werden immer wichtiger werden, wobei die Blockchain-Integration der Weg für sichere und transparente Transaktionen ist.