CBN-Gouverneur warnt NBFIS-Betreiber vor Risiken im Zusammenhang mit Fintech-Innovationen

Der Gouverneur der Zentralbank, Olayemi Cardoso, hat die Akteure im Sektor der Nichtbanken-Finanzinstitute (NBFIs) und anderen Finanzinstitute (OFIs) davor gewarnt, sich vor den mit Innovationen im Fintech-Bereich verbundenen Risiken in Acht zu nehmen, da diese seiner Meinung nach große Risiken für die Stabilität des Finanzsystems darstellen.

Diese Warnung äußerte er am Montag in Abuja bei der Eröffnung der 10. Sitzung des Kollegiums der Aufsichtsbehörden für Nichtbanken-Finanzinstitute (NBFIs) und andere Finanzinstitute (OFIs) der Westafrikanischen Währungszone (WAMZ).

Cardoso lobte die positiven Erfolge der Aufsichtsbehörde für Nichtbank-Finanzinstitute (CSNBFI), insbesondere im Hinblick auf die Entwicklung des Modellgesetzes für Nichtbank-Finanzinstitute und Nichtbank-Finanzholdinggesellschaften der westafrikanischen Währungszone, das im März 2024 verabschiedet wurde, sowie die Einrichtung eines Expertenausschusses für Harmonisierungspraktiken. Gleichzeitig riet er ihnen, die Trends in diesem Sektor nicht aus den Augen zu verlieren.

Cardoso, der bei dieser Gelegenheit durch den kommissarischen Direktor der Abteilung „Andere Finanzinstitute“, Herrn Abayomi Arogundade, vertreten wurde, sagte: „Wir feiern zwar die Meilensteine, die das CSNBFI erreicht hat, aber ich bitte Sie inständig, sich nicht auf Ihren Lorbeeren auszuruhen.

Es bleibt noch viel zu tun. Wir müssen die Agenda zur Stärkung der Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche, zur Vertiefung der Aufsichtskapazitäten in den Bereichen Cybersicherheit und Fintech-Regulierung sowie zur Umsetzung eines risikobasierten Aufsichtsansatzes weiter vorantreiben.“

„Wir betonen erneut, wie wichtig es ist, Trends, Risiken und Innovationen von NBFIs/OFIs zu überwachen, da ihre zunehmenden Transaktionsvolumina große Risiken für die Stabilität des Finanzsystems darstellen.

Fintech-Kredite sind eine der am häufigsten gemeldeten Innovationen. Obwohl dies im Verhältnis zur Kredithöhe der DMBs insgesamt gering erscheinen mag, haben einige Länder weltweit einen wachsenden Trend beim Volumen dieser Kredite festgestellt. In vielen Fällen werden Fintech-Kredite über elektronische Plattformen bereitgestellt, die Kreditgeber mit Kreditnehmern verbinden – in diesem Fall übernimmt die Plattform die Rolle eines Finanzhilfsunternehmens.

Teilweise werden allerdings auch Kredite (wenn auch kurzfristig) über die Bilanz dieser Plattformen aufgenommen, wodurch diese Plattformen zu einer neuen Art von Finanzintermediären werden.

Bei diesen Unternehmen handelt es sich in der Regel um Fintech-Unternehmen, die Anwendungen, Software und andere Technologien anbieten, um das mobile und Online-Banking zu vereinfachen. In vielen Rechtsräumen verfügen diese digitalen Unternehmen über eine Banklizenz und unterliegen aufsichtsrechtlichen Anforderungen oder sie werden möglicherweise nur als Fintech-Zahlungsdienstleister reguliert. In einigen Rechtsräumen wurden auch Innovationen im Zusammenhang mit Krypto- oder Stablecoin-Vermögenswerten gemeldet“, warnte Cardoso.

In einer Begrüßungsrede identifizierte der Generaldirektor des West African Monetary Institute (WAMI), Dr. Olorunsola E. Olowofeso, einige der neu entstehenden Risiken für das Finanzsystem, darunter klimabedingte Risiken, Internetstörungen sowie Cyber- und Social-Media-Bedrohungen, die sich aus der Digitalisierung von Finanzdienstleistungen ergeben.

Um die Widerstandsfähigkeit des Finanzsektors zu stärken, forderte er die Mitgliedstaaten auf, eine angemessene nationale Strategie für die Cybersicherheit sowie geeignete Regulierungs- und Aufsichtsrahmen zu entwickeln.

„Dieses Treffen ist sehr wichtig, da es uns eine weitere Gelegenheit bietet, die Entwicklungen im Teilsektor der Nichtbanken-Finanzinstitute innerhalb der Zone für die zweite Hälfte des Jahres 2023 und das erste Quartal 2024 zu überprüfen, die regulatorischen und aufsichtsrechtlichen Herausforderungen der Mitgliedstaaten zu bewerten und Erfahrungen auszutauschen, um neu auftretende Risiken für das Finanzsystem der WAMZ zu mindern.“

„Wie wir alle wissen, spielen Nichtbanken-Finanzinstitute (NBFIs) eine zentrale Rolle im Finanzsystem, indem sie den Zugang zu Krediten verbessern, kostengünstige und zuverlässige Zahlungsmethoden anbieten und das Wirtschaftswachstum unterstützen. Dies unterstreicht die Notwendigkeit, die Widerstandsfähigkeit des NBFI-Sektors zu stärken, um eine stabilere Bereitstellung von Finanzierungen und zuverlässigen Zahlungsdiensten zu gewährleisten“, sagte er.

Der scheidende Vorsitzende des Kollegiums der Aufsichtsbehörden für nicht-bankmäßige Finanzinstitute, Herr Yaw Sapong, sagte, das Treffen sei von entscheidender Bedeutung gewesen, da es den Mitgliedern ermöglicht habe, über die Entwicklungen innerhalb des Teilsektors auf dem Laufenden zu bleiben, aufsichtsrechtliche Fragen zu diskutieren und Erfahrungen auszutauschen.

„Durch unseren Zusammenschluss stärken wir unsere gemeinsamen Bemühungen und verbessern unsere Fähigkeit, sowohl auf Chancen als auch auf Herausforderungen in unseren jeweiligen Rechtsräumen zu reagieren.“

„Die Rolle der nichtbankbasierten Finanzinstitute in unserer Subregion kann nicht hoch genug eingeschätzt werden. Sie bieten unterversorgten Teilen unserer Bevölkerung, darunter kleinen und mittleren Unternehmen (KMU), wichtige Finanzdienstleistungen an. Dies fördert das Wirtschaftswachstum und die finanzielle Inklusion und trägt somit erheblich zur allgemeinen Entwicklung unserer Volkswirtschaften bei“, fügte er hinzu.

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